P2P Lending: definisi, cara kerjanya dan manfaat P2P Lending

Perkembangan teknologi saat ini telah mempengaruhi berbagai sektor kehidupan, termasuk keuangan. Hal ini dikarenakan kemajuan teknologi dapat mempermudah kehidupan masyarakat dan membuat segala sesuatunya menjadi lebih praktis, terutama di masa pandemi seperti sekarang ini. Di bidang keuangan, semua orang kini bisa mengirim uang tanpa harus ke bank atau proses peminjaman uang kini bisa dilakukan secara online. Ini dikenal sebagai pinjaman peer-to-peer atau pinjaman P2P.

Pertumbuhan peer-to-peer lending, khususnya di Indonesia, kini semakin cepat. Aksesnya juga mudah bagi yang ingin mengambil pinjaman. Hal ini juga sangat bermanfaat bagi para pelaku usaha kecil menengah yang membutuhkan modal untuk mengembangkan usahanya. Selain UMKM, ada juga perusahaan pembiayaan P2P lending yang memberikan dana pinjaman untuk pendidikan dan kesehatan sesuai kriteria masing-masing. Biasanya mempertimbangkan segala sesuatu mulai dari kelayakan kredit pinjaman, jumlah nominal dan jangka waktu pinjaman, dan suku bunga, hingga tingkat jaminan. Untuk lebih memahami tentang peer-to-peer lending, di bawah ini Qoala memaparkan peer-to-peer lending, mulai dari definisi, cara kerjanya, manfaat, dan contohnya.

Apa itu pinjaman P2P?

Apa itu investasi pinjaman P2P? Menurut Peraturan OJK No. 77/POJK.01/2016, fintech/peer-to-peercredit/P2P lending adalah layanan atau metode pinjam meminjam uang dalam mata uang rupiah yang menghubungkan kreditur atau pemberi pinjaman secara langsung. dan debitur atau debitur sebagai penerima pinjaman berbasis IT. Pinjaman fintech di Indonesia juga dikenal sebagai layanan pinjam meminjam uang berbasis IT (LPUBTI).

Sejauh ini, total penyedia FinTech atau pinjaman P2P Indonesia yang terdaftar dan memiliki izin dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK) adalah 103. OJK juga telah membatalkan sertifikat pendaftaran operator LPMUBTI untuk beberapa perusahaan fintech, seperti PT Pinjam Pinjam Global (Lending), PT Nusantara Digital Techno (Plaza Loans), PT Unikas Indonesia Pasifik (AdaKita) dan masih banyak lagi. Selain itu, OJK menghimbau masyarakat untuk menggunakan layanan peer-to-peer lending Indonesia yang terdaftar atau berizin dari OJK.
Perlu diketahui, sistem P2P lending di Indonesia sangat mirip dengan konsep yang diterapkan pada online marketplace, yakni menyediakan forum sebagai tempat bertemunya pembeli dan penjual. Namun, di P2P Lending Indonesia, sistem yang ada akan menggabungkan pihak peminjam dan pihak pemberi pinjaman. Oleh karena itu, dapat dikatakan bahwa P2P lending merupakan pasar untuk pinjam meminjam uang.

Dibandingkan mengajukan pinjaman melalui lembaga formal seperti bank, koperasi, layanan kredit, pemerintah, dll, prosesnya lebih rumit. Pinjaman peer-to-peer lebih mudah karena hanya membutuhkan akses internet. Masyarakat juga dapat mengajukan pinjaman yang didukung oleh orang lain dengan menggunakan sistem P2P sebagai alternatif.Bagaimana cara kerja pinjaman P2P?

Bagaimana cara kerja pinjaman P2P?

Bagaimana cara kerja sistem pinjaman P2P? Untuk menjawab pertanyaan ini, pelajari cara kerja peer-to-peer lending secara umum sebagai berikut.

1. Untuk mendaftar keanggotaan, pengguna (pemberi pinjaman dan peminjam) mendaftar secara online melalui komputer atau smartphone
2. Peminjam adalah pelaku aplikasi pinjaman
3. Platform peer-to-peer lending akan menganalisis dan memilih peminjam yang tepat untuk mengajukan pinjaman, termasuk menentukan tingkat risiko peminjam.
4. Platform pinjaman peer-to-peer akan menempatkan peminjam terpilih di pasar pinjaman peer-to-peer online bersama dengan informasi yang komprehensif tentang profil peminjam dan risiko.
5. Investor pinjaman peer-to-peer kemudian akan menyaring dan memilih peminjam yang terdaftar di pasar pinjaman P2P yang ditawarkan oleh platform.
6. Investor pinjaman peer-to-peer memberikan dana kepada peminjam terpilih melalui platform pinjaman peer-to-peer.
7. Peminjam membayar kembali pinjaman sesuai dengan jadwal pembayaran pinjaman dari platform pinjaman peer-to-peer
8. Investor pinjaman peer-to-peer menerima angsuran pembayaran pinjaman dari peminjam melalui platform
9. Nah, saat Anda berinvestasi atau mungkin menggunakan modal ventura untuk peer lending untuk memulai bisnis atau usaha, pastikan posisi keuangan Anda juga terlindungi oleh asuransi. Temukan di sini asuransi terbaik untuk membantu perencanaan keuangan Anda sebaik mungkin!

Legalitas dan Keamanan Pinjaman Peer

Apakah Pinjaman P2P Legal dan Aman? Pinjaman peer-to-peer beroperasi di sektor keuangan publik. Dalam praktiknya, peredaran uang yang terjadi pada platform peer-to-peer lending tidaklah sedikit. Oleh karena itu, perlu untuk memastikan legitimasi dan keamanan pinjaman P2P agar praktik ini tidak disalahgunakan oleh orang yang tidak bertanggung jawab. Di Indonesia, saat ini sudah ada regulasi terkait P2P lending yang secara resmi diawasi oleh OJK. Berikutnya adalah regulasi peer-to-peer lending di Indonesia.

Peraturan Pinjaman P2P

P2P lending secara resmi diatur dan diawasi oleh OJK atau Otoritas Jasa Keuangan melalui Peraturan OJK No. 77/POJK.01/2016 yang menyebutkan bahwa peer-to-peer lending adalah layanan peminjaman uang dalam mata uang rupiah secara langsung dari satu sama lain. pemberi pinjaman) dan debitur atau peminjam (penerima pinjaman) berbasis teknologi informasi. Pinjaman Fintech juga dikenal sebagai layanan pinjam meminjam uang berbasis IT (LPUBTI).

Apakah Pinjaman P2P Haram?

Peer to peer loan saat ini tersedia dalam dua jenis produk, yaitu konvensional dan berbasis syariah. Jika Anda masih khawatir dengan halal dan haramnya peer-to-peer lending, Anda bisa memilih produk pinjaman berbasis syariah. Tentunya hal ini juga serupa dengan asuransi yang juga tersedia dalam pemilihan produk syariah.

Tidak semua transaksi peer-to-peer lending yang sesuai dengan Syariah bertentangan dengan hukum Islam, atau dengan kata lain, bukan akibat dari riba. Hal ini karena penggunaan akad sudah disepakati bersama di awal transaksi. Selain itu, dalam P2P lending syariah, tidak ada keuntungan yang memberatkan yang digantikan dengan bagi hasil dan masing-masing pihak menanggung risikonya. Di Indonesia sendiri, P2P Syariah telah sesuai dengan Fatwa Dewan Syariah Nasional MUI (DSN) No 117 tentang layanan pembiayaan berbasis teknologi.

Manfaat peer-to-peer Lending

Setelah mengetahui apa itu P2P lending, cara kerjanya, dan peraturan yang berlaku di Indonesia terkait P2P lending, ada baiknya untuk mengetahui manfaat dari praktik keuangan ini juga. Secara umum, pinjaman P2P menguntungkan dua pihak, yaitu peminjam dan pemberi pinjaman. Berikut adalah beberapa manfaat pinjaman P2P yang bisa didapatkan oleh peminjam dan pemberi pinjaman.

1. Manfaat pinjaman P2P bagi peminjam

Peminjam adalah peminjam. Bagi masyarakat yang membutuhkan uang, dapat mengajukan pinjaman dari perusahaan P2P lending. Di bawah ini adalah manfaat pinjaman P2P bagi peminjam.

a. Proses pinjaman lebih cepat
Saat ini, banyak perusahaan pinjaman P2P mengandalkan teknologi. Dalam praktiknya, metode P2P lending dapat memberikan alternatif pinjaman yang lebih cepat dan mudah diakses dibandingkan pinjaman tradisional. Semua operasi pinjam meminjam dapat dilakukan di platform P2P lending online.

Sebelum ada perusahaan pinjaman P2P online, peminjam harus datang langsung ke kantor penyedia pinjaman. Maka Anda harus melalui daftar tunggu yang biasanya sangat panjang. Selain itu, proses pinjaman untuk pencairan uang memakan waktu lama, sehingga peminjam perlu menghemat banyak waktu untuk melakukan semua operasi ini.

Kini, dengan platform pinjaman online P2P, peminjam dapat mendaftar dan mengajukan pinjaman lebih cepat dan tidak perlu datang langsung ke kantor pemodal. Anda sendiri di rumah dengan gadget pintar dan koneksi internet yang stabil, semua peminjaman bisa dilakukan dengan cepat dan mudah.

b. Persyaratan pinjaman lebih mudah
Sudah lama diketahui bahwa persyaratan pinjaman bank tidak mudah. Oleh karena itu, tidak semua orang bisa mengajukan pinjaman ke bank. Pasalnya, bank memiliki banyak persyaratan dan sulit untuk dipenuhi. Ini harus mencakup agunan atau jaminan jika Anda tidak dapat membayar kembali pinjaman.

Namun, tidak semua peminjam memiliki aset atau properti yang dapat dijadikan jaminan. Oleh karena itu, banyak calon peminjam tidak bisa mendapatkan pinjaman dari bank. Sedangkan dengan peer-to-peer lending, calon debitur atau calon debitur tidak perlu memberikan jaminan. Dengan demikian, semakin banyak usaha mikro, kecil dan menengah yang dapat memperoleh kredit untuk melanjutkan dan mengembangkan usahanya.

c. Pinjaman lebih fleksibel
Seperti yang telah disebutkan pada poin pertama, dengan menggunakan platform peer-to-peer lending, calon peminjam atau peminjam tidak perlu datang langsung ke kantor P2P lending untuk mendapatkan pinjaman. Hal ini tentunya dapat menghemat banyak waktu, dan juga dapat membuat pengajuan dan pencairan dana pinjaman menjadi lebih fleksibel.

2. Manfaat Pinjaman P2P bagi Pemberi Pinjaman

Tidak hanya bagi peminjam, peer-to-peer lending juga bermanfaat bagi pemberi pinjaman atau lender. Inilah manfaat peer-to-peer lending dari lender yang bisa Anda dapatkan.

a. Anda bisa memulainya dengan modal investasi yang kecil
Bisakah kita menghasilkan uang dengan investasi pinjaman P2P? Banyak pemula yang berpikir bahwa memulai investasi membutuhkan modal yang besar. Namun, kini dengan platform P2P lending, Anda bisa mulai berinvestasi dengan modal kecil. Dengan modal awal Rp100.000, Anda sudah bisa memulai pembiayaan peer-to-peer loan. Pinjaman peer to peer adalah salah satu alat investasi jangka pendek. Oleh karena itu, Anda tidak memerlukan modal yang besar untuk mendapatkan keuntungan dalam jangka waktu yang relatif cepat.

b.Diversifikasi portofolio investasi
Teknik diversifikasi perlu diterapkan saat melakukan investasi. Diversifikasi portofolio investasi ini dilakukan dengan menempatkan uang atau modal pada lebih dari satu jenis produk investasi. Dengan cara ini, jika salah satu jenis investasi merugi, tidak akan rugi seluruhnya. Kemudian keuntungan dari produk investasi lainnya dapat menutupi kerugian tersebut.

Memiliki platform peer-to-peer lending dapat digunakan untuk menambah diversifikasi portofolio investasi. Pinjaman P2P bisa menjadi pilihan yang baik untuk investasi jangka pendek dan panjang.

c. Pengembalian yang Anda dapatkan cukup besar
Selain kemampuan memulai dengan modal yang cenderung kecil. Manfaat peer-to-peer lending kepada pemberi pinjaman lain adalah pengembalian yang dihasilkan cukup besar. Pemberi pinjaman peer-to-peer dapat memperoleh 15 hingga 25 persen per tahun.

Keunggulan P2P lending cukup signifikan dibandingkan dengan biaya simpanan yang hanya berkisar 2 hingga 6 persen per tahun. Apalagi, manfaat peer-to-peer lending juga lebih tinggi dari rata-rata inflasi di Indonesia selama 30 tahun terakhir, yakni 8,5 persen per tahun.

Meski return yang Anda dapatkan cukup besar, pastikan Anda tidak mengabaikan perlindungan finansial saat berinvestasi, ya! Saat berinvestasi, kelola uang Anda juga dengan mengambil asuransi sebagai perlindungan terhadap berbagai risiko.Keuntungan dan manfaat pinjaman P2P

Kelebihan dan Keuntungan P2P Lending

Salah satu manfaat yang sering didengar dari berinvestasi di P2P Lending Indonesia adalah mudah dan nyaman untuk mendaftar. Selain itu, saat ini sudah banyak teknologi yang memudahkan investasi online. Namun, ini tidak semua. Masih banyak keuntungan lain dari investasi pinjaman P2P yang bisa didapatkan.

1. Hasil cenderung tinggi

Keuntungan utama berinvestasi dalam pinjaman P2P adalah profitabilitas yang lebih tinggi daripada alat tradisional seperti deposito. Pada beberapa platform pinjaman P2P terbaik, pengembalian atau bunga yang diterima investor dapat mencapai 21 persen per tahun. Tidak heran pinjaman peer-to-peer menghasilkan begitu banyak bunga.

Dengan pinjaman peer-to-peer, perusahaan fintech biasanya akan menyaring aplikasi pinjaman terlebih dahulu. Hal ini karena investor akan lebih mudah mengetahui latar belakang peminjam dan risiko yang akan diambil.

2. Dapatkan pinjaman yang bagus

Keuntungan peer-to-peer lending selanjutnya adalah mendapatkan pinjaman sangat mudah dan berkualitas baik. Inilah sebabnya mengapa pembiayaan P2P lending menjadi alternatif yang baik untuk meningkatkan modal. Selain kemudahan proses pengajuan pinjaman sebagai cara untuk menambah modal usaha, Anda juga bisa menggunakan dana tersebut untuk kebutuhan pribadi. Dengan adanya pembiayaan P2P Lending Indonesia, bank dan pemodal ventura bukan lagi satu-satunya sumber permodalan dalam hal ini.

Umumnya, setiap pemberi pinjaman yang tergabung dalam platform peer-to-peer lending bebas memilih jenis UKM apa yang akan mereka bantu. Setiap UKM akan memiliki tingkat risiko dan pengembalian yang berbeda bagi investor. Semakin tinggi risiko yang dipilih untuk UKM tentunya akan memberikan tingkat bunga yang cukup tinggi.

Dari sudut pandang peminjam, pinjaman peer-to-peer sangat cocok untuk usaha kecil karena produk tidak memerlukan aset atau agunan. Kelayakan kredit yang diberikan terutama dinilai dari kesehatan dan laporan keuangan perusahaan.

3. Diversifikasi pinjaman

Terakhir, pembiayaan peer-to-peer loan saat ini tidak hanya dapat menarik perhatian pemilik bisnis, tetapi juga menarik perhatian investor. Sebab, dengan peer-to-peer lending, sebagian besar investor akan mendapatkan penawaran berupa wahana investasi. Hanya dengan pembiayaan usaha kecil yang berkualitas, investor sebenarnya bisa mendapatkan pengembalian investasi yang tinggi dalam jangka waktu tertentu.

Di sisi lain, keuntungan tambahan seperti hambatan masuk yang rendah dan fleksibilitas juga akan sangat menarik bagi investor. Faktanya, pada platform pembiayaan pinjaman P2P, investor bebas memilih perusahaan dan perusahaan mana yang ingin mereka investasikan dan berapa banyak yang akan diinvestasikan. Jenis investasi ini akan menyebarkan risiko yang ada kepada banyak investor, yang akan menjadi pelajaran besar bagi investor pemula tentang pentingnya diversifikasi.

Dengan pinjaman peer-to-peer, investor juga dapat dengan mudah memperluas portofolio investasi mereka dengan mendistribusikan atau mendistribusikan uang mereka ke beberapa peminjam. Ini juga akan mengurangi risiko kerugian jika terjadi gagal bayar oleh peminjam yang berinvestasi.

 

 

 

qoala.app

Originally posted 2022-02-16 22:06:10.